近日，2025年中國銀行業(yè)競爭力100強榜單正式發(fā)布。其中，工行、建行、農(nóng)行、中行等6家國有大行穩(wěn)居前列，招商銀行領(lǐng)跑12家股份制銀行，上海農(nóng)商行領(lǐng)跑27家農(nóng)商行，瀘州銀行等53家城商行則占據(jù)了百強榜的半壁江山。作為西部地區(qū)地級市首家上市銀行，瀘州銀行成立近三十載以來，持續(xù)深耕瀘州地區(qū)、輻射周邊城市，以特色化、差異化的產(chǎn)品與經(jīng)營積極賦能實體經(jīng)濟，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)盈利穩(wěn)健提升，展現(xiàn)多維度強勁競爭力。

　　深耕區(qū)域賦能實體

　　資產(chǎn)規(guī)模將突破2000億

　　作為總部位于四川瀘州即成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈南翼，深耕成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、“長江經(jīng)濟帶”和共建“一帶一路”的重要節(jié)點城市，瀘州銀行背靠區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢，始終堅持發(fā)展普惠金融，秉承服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的經(jīng)營宗旨，堅定落實金融為民的初心使命。

　　從服務(wù)實體經(jīng)濟來看，瀘州銀行緊密圍繞金融“五篇大文章”，優(yōu)化資源配置、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，在重大項目、重大產(chǎn)業(yè)、重點領(lǐng)域融資中積極作為，連續(xù)七年為瀘州市第一大貸款銀行。與此同時，為深度融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，瀘州銀行緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，設(shè)立瀘永江融合發(fā)展示范區(qū)支行，深度參與成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)。截至2025年6月末，瀘州銀行貸款總額達1175.94億元、較去年末增長13.15%。

　　從賦能產(chǎn)業(yè)來看，瀘州銀行基于立足“中國酒城”的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，積極拓寬傳統(tǒng)金融的服務(wù)模式。例如，針對上游原糧供應(yīng)商推出“白酒原糧貸”，首創(chuàng)“擔(dān)保公司保證+糧食質(zhì)押反擔(dān)保+倉儲監(jiān)管”模式；面向下游經(jīng)銷商開發(fā)“酒好貸”，基于銷售回款數(shù)據(jù)自動測算授信額度，審批時效從7天壓縮至8小時。近三年累計向168家酒企發(fā)放貸款31.46億元，精準滴灌產(chǎn)業(yè)鏈薄弱環(huán)節(jié)。

　　從扶持中小微企業(yè)來看，瀘州銀行基于對區(qū)域“毛細血管”經(jīng)濟的深度調(diào)研、持續(xù)關(guān)注，深諳其中的金融服務(wù)痛點，創(chuàng)新推出“天天貸C”“稅金貸”“票e貸”等10余款線上化產(chǎn)品。截至2025年6月末，該行客戶貸款半年增量超過130億元，已超越2024年全年貸款增量總額。其中，公司貸款客戶數(shù)量較年初增長4038戶，公司貸款規(guī)模達到1037.84億元，較年初增長15.78%；小微貸款余額達到691.55億元，較年初增長18.35%。

　　基于區(qū)域持續(xù)深耕、積極探索產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)的創(chuàng)新解決方案，瀘州銀行持續(xù)實現(xiàn)質(zhì)量、效益、規(guī)模動態(tài)均衡發(fā)展，綜合實力躋身四川城商行前列。其中，從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2025年6月末，該行資產(chǎn)總額1922.54億元，存款總額1550.82億元，貸款總額1175.94億元。而拉長時間維度來看，瀘州銀行近五年半，資產(chǎn)規(guī)模從千億級穩(wěn)步邁向2000億級，其中，2025年6月末較2020年6月末增長超75%，可見，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整后規(guī)模擴張動能顯著增強。

　　深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型

　　特色差異產(chǎn)品提升盈利能力

　　隨著銀行業(yè)利率市場化不斷深化，行業(yè)競爭加劇，同時伴隨著自身抗風(fēng)險能力提升的需求等，瀘州銀行正不斷深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與變革，使得整體資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，盈利能力不斷提升，并實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)優(yōu)化。

　　從資產(chǎn)端來看，基于深入?yún)^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，瀘州銀行以差異化、特色化產(chǎn)品和服務(wù)提升為重要抓手，持續(xù)開發(fā)精準創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，精準配置信貸資源，持續(xù)加大優(yōu)質(zhì)貸款投放。值得一提的是，為深入挖掘基層金融服務(wù)需求，瀘州銀行成立專業(yè)團隊深入重慶、永川、江津調(diào)研，緊密對接政府與企業(yè)，量身定制金融服務(wù)方案；創(chuàng)新推出“巴蜀同心貸”“巴蜀魚米之鄉(xiāng)貸”等特色產(chǎn)品，真正落實金融為民、服務(wù)實體的宗旨理念。

　　截至2025年6月末，瀘州銀行先后推出了30余款特色化金融產(chǎn)品，公司貸款規(guī)模占比達到88.83%，較年初增加2.03個百分點，實現(xiàn)了規(guī)模穩(wěn)健增長與結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的良性互動，也為提升整體盈利能力創(chuàng)造了空間。

　　從負債端來看，瀘州銀行將“穩(wěn)定降低負債成本”作為高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略部署，通過增強客戶黏性、拓展低成本存款來源、優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)等方式，有效推動付息成本下行。截至2025年6月末，負債總額1792.61億元，較年初增長13.06%，增量超過207億元，報告期內(nèi)計息負債成本率較2024年下降34個基點。

　　基于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)深入轉(zhuǎn)型，瀘州銀行在規(guī)模持續(xù)穩(wěn)健增長背景下，壓降付息成本，不斷提升盈利能力。2025年上半年，瀘州銀行實現(xiàn)凈利潤9.02億元，同比增長11.65%。值得注意的是，在上市銀行凈利差處于下行趨勢的背景下，瀘州銀行實現(xiàn)凈利差2.71%，同比逆勢上升6個BP，在全國57家上市銀行中排名第一，展現(xiàn)出良好的經(jīng)營韌性與持續(xù)發(fā)展動能。

　　值得留意的是，隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，瀘州銀行今年6月末的不良貸款率降至1.18%，低于全國城商行平均0.58個百分點，達到近五年最優(yōu)水平；資本充足率12.66%，撥備覆蓋率達411.53%，位于上市銀行第一梯隊，風(fēng)險防線進一步筑牢。

　　數(shù)智運營提質(zhì)增效

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深加速發(fā)展

　　數(shù)字經(jīng)濟時代下，數(shù)智所驅(qū)動的新質(zhì)生產(chǎn)力正在重塑各行各業(yè)。對于金融機構(gòu)而言，數(shù)據(jù)的挖掘與應(yīng)用下所衍生的數(shù)智力量，不容小覷。近年來，瀘州銀行以數(shù)智化轉(zhuǎn)型為戰(zhàn)略核心，立足地方深厚的產(chǎn)業(yè)根基，基于穿透產(chǎn)業(yè)鏈、識別真實風(fēng)險、匹配精準資源等挑戰(zhàn)，著力打造數(shù)據(jù)洞察、精準風(fēng)控和線上服務(wù)矩陣三大核心能力，為產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)奠定堅實的數(shù)智化基礎(chǔ)，展現(xiàn)了與時俱進的強勁數(shù)字化優(yōu)勢。

　　從數(shù)據(jù)底座建設(shè)來看，瀘州銀行通過搭建“湖倉一體”數(shù)據(jù)底座，打造全行級數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺，整合全行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理與共享。同步建立健全數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)與制度體系，筑牢數(shù)據(jù)質(zhì)量根基，為深化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用提供堅實保障。對內(nèi)賦能業(yè)務(wù)人員，提供數(shù)據(jù)分析工具，降低數(shù)據(jù)應(yīng)用門檻，高效、精準的支撐業(yè)務(wù)決策。對外聚焦客戶營銷、智能風(fēng)控等場景，依托深度挖掘分析，洞察產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的真實需求與潛在風(fēng)險，為產(chǎn)業(yè)金融提供可量化、可追蹤、可決策的數(shù)據(jù)支撐。

　　從風(fēng)控能力增強來看，瀘州銀行構(gòu)建覆蓋11大類客戶的評級模型，還原客戶真實畫像，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟走勢與企業(yè)經(jīng)營變化，動態(tài)調(diào)整指標權(quán)重，實現(xiàn)精準識別與分層管理。針對白酒產(chǎn)業(yè)鏈、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療等地方支柱產(chǎn)業(yè)，定制開發(fā)智能風(fēng)控模型，制定銷售波動、窖池價值、包裝耗損率等200余項核心指標，覆蓋企業(yè)融資場景下的多維風(fēng)險因子，動態(tài)評估各類經(jīng)營場景融資風(fēng)險，筑牢產(chǎn)業(yè)金融安全防線。

　　從線上服務(wù)能力提升來看，瀘州銀行以新一代信貸綜合服務(wù)平臺為核心，打通從實名認證到貸后管理的全線上流程，建成用戶中心、產(chǎn)品中心等六大公共模塊，提升產(chǎn)品研發(fā)敏捷度，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)需求的快速響應(yīng)與靈活適配。并同步推進新一代電子銀行建設(shè)，整合企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行等內(nèi)部渠道，優(yōu)化微信小程序等外部入口，統(tǒng)一服務(wù)標準，打造“多入口、一體化、即時響應(yīng)”的產(chǎn)業(yè)專屬服務(wù)矩陣，將金融服務(wù)深度融入企業(yè)經(jīng)營全過程，持續(xù)提升線上服務(wù)體驗。

　　例如，在普惠金融領(lǐng)域，瀘州銀行以科技重塑服務(wù)范式。通過信貸中臺全流程智能化作業(yè)，構(gòu)建23款線上化產(chǎn)品，實現(xiàn)“分鐘級授信、零接觸服務(wù)”；建立基于大數(shù)據(jù)與人工智能的小微貸款模型，細分200余類行業(yè)客群，實現(xiàn)從“傳統(tǒng)信貸”到“精準滴灌”的轉(zhuǎn)型。

　　息差不斷收窄行業(yè)大背景下，各家銀行紛紛尋找突圍路徑。對于城商行而言，深耕區(qū)域是根本，賦能實體是根本，在此戰(zhàn)略下，形成差異化、特色化的產(chǎn)品及服務(wù)的經(jīng)營路徑，同時借助數(shù)字化力量，強強融合進而形成獨特的競爭優(yōu)勢，瀘州銀行已然提交了鮮活樣本�！笆�五五”啟航在即，隨著資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步提升、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)深入轉(zhuǎn)型、深度綁定區(qū)域經(jīng)濟以及特色產(chǎn)業(yè)，瀘州銀行正擘畫全新的發(fā)展藍圖。