創(chuàng)新，往往是打破存量競爭的桎梏，朝著增量發(fā)展的必然路徑，對于如今正尋求轉(zhuǎn)型的保險業(yè)來說亦如此。

　　從早期的線上化轉(zhuǎn)型到如今的智能化升級，從產(chǎn)品服務(wù)的實踐創(chuàng)新到戰(zhàn)略、發(fā)展模式的底層變革，保險業(yè)正在重塑競爭格局，打開全新的增長空間。

　　作為行業(yè)的中堅力量，剛剛跨過創(chuàng)業(yè)21周年的陽光保險正是我們觀察行業(yè)向“新”力的樣本。其內(nèi)部從政策、機制、資源保障上大力支持和保護創(chuàng)新，衍生出諸多新產(chǎn)品、新服務(wù)，同時又基于創(chuàng)新的基因，在企業(yè)的發(fā)展模式上不斷追求變革，助力公司在過去20余年的發(fā)展中不斷贏得市場先機。

　　當然，越是轉(zhuǎn)型深入，越要進一步拷問“價值”，回溯陽光保險的這條破局之路，我們不僅要看它做了什么，更要看到它做對了什么。

　　實踐創(chuàng)新：從產(chǎn)品到服務(wù)的多維突破

　　早在上世紀90年代末至2000年初，國內(nèi)車險市場一直較為粗放，承保風險的問題長期被忽視。那時保險企業(yè)普遍會偏向承攬保險金額相對較大的大噸位貨運車輛保險，因為大貨車的一張保單金額可能高達數(shù)萬元，保險營銷人員因此獲得的傭金較高，險企保費收入也可觀，但其中的承保風險和業(yè)務(wù)可持續(xù)性卻很少有人提及。

　　彼時，作為剛創(chuàng)業(yè)成立不久的新興險企，陽光財險率先通過縝密的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，汽車保有量一直在增加，粗放的車險模式不會帶來更長久的發(fā)展，所以大膽研發(fā)出“紅黃藍”模式，即通過對車輛種類與開車的人進行細分，進行精準的風險定價，依此給機構(gòu)和營銷人員匹配不同的激勵政策，有效把營銷人員的市場活動目標聚焦到價值業(yè)務(wù)身上。這一模式很快在陽光保險創(chuàng)業(yè)時期的主要業(yè)務(wù)上顯現(xiàn)效果，使陽光保險從一開始就走上了健康發(fā)展的道路，業(yè)務(wù)品質(zhì)不僅遠高于同業(yè)，同時客戶也得到了更好的服務(wù)。

　　基于這一理念，陽光財險在2009年研發(fā)出了中國財險業(yè)內(nèi)第一張“車險生命表”，形成了以終極賠付率為主、以歷史經(jīng)驗賠付率為輔的車險風險定價及資源配置機制，使陽光財險的車險經(jīng)營水平得到跨越性提升。隨后，陽光財險的創(chuàng)新不斷，從“車險生命表”升級為“車險智能生命表”，再到智能算法技術(shù)的引入，公司車險業(yè)務(wù)價值發(fā)展的核心競爭力不斷形成，公司不僅提升了精準經(jīng)營能力，也進一步讓利消費者，讓低風險客戶獲得更加科學合理的風險定價，“一人一車一價”成為新常態(tài)。

　　像這樣的創(chuàng)新，在陽光保險屢屢見到。例如近年來，隨著社會公眾進一步培養(yǎng)起保險意識后，提出了一個新問題：人的一生究竟需要多少種保險？可以說，許多行業(yè)人士都無法解答這一問題。陽光保險再次挑起大梁，圍繞客戶家庭全生命周期需求，推廣超2萬名人群大規(guī)模調(diào)研，基于對客戶的深刻理解和認知，創(chuàng)造性地推出“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”（簡稱“三五七”）產(chǎn)品配置理念，從客戶家庭視角解答了公眾疑問，讓客戶對自身家庭的保險規(guī)劃與配置一目了然。不僅如此，陽光保險依據(jù)此產(chǎn)品配置理念逐步構(gòu)建起滿足家庭全生命周期需求的產(chǎn)品體系及配套增值服務(wù)體系，旨在不讓客戶多花一分錢，讓客戶交的每一分保費都發(fā)揮最大的作用。

　　從“紅黃藍”到“車險生命表”再到“三五七”，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新也需搭配上不斷精進的服務(wù)，因此陽光保險還打造出獨具特色的查勘環(huán)節(jié)的“三個一”服務(wù)標準、震動業(yè)界的“閃賠”名片、行業(yè)首支“客戶體驗官”隊伍、“三心四性”綜合服務(wù)體系標準等等，踐行“讓我們的服務(wù)成為客戶選擇陽光的理由”。

　　當前，在保險業(yè)轉(zhuǎn)型變革關(guān)鍵期，誰能為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更具效率的服務(wù)體驗，誰就能擁有更大發(fā)展可能。陽光保險從產(chǎn)品到服務(wù)的創(chuàng)新求變，恰是遵循突破發(fā)展增量的路徑——客戶體驗不斷精進，企業(yè)“成事”也會水到渠成。

　　科技向新：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層變革

　　眼下，技術(shù)環(huán)境、科技設(shè)施日新月異，催生出全新的AI保險產(chǎn)品、應(yīng)用場景乃至商業(yè)模式，就連如今的客戶群體也在不斷擁抱科技變革帶來的新體驗。行業(yè)人士曾指出，保險業(yè)利用AI洞察需求，滿足不同用戶群體的差異化需求，懂保險的用戶傾向于選擇運用AI的保險公司，而不太懂保險的客戶則更需要平臺以智能化方式提供服務(wù)，兩種場景將長期并存。

　　對于AI，陽光保險的科技人員并不陌生。早在2017年，陽光就提出了“一臺機器人與一群客戶”的科技終極目標與銷售、管理、客服“三大機器人”工程。但在傳統(tǒng)金融企業(yè)要打造這樣一種人工智能產(chǎn)品是很艱難的事情，為此，公司推出“羅布泊”計劃，讓科技人員奔赴業(yè)務(wù)一線，探索科技“無人區(qū)”、突破落地應(yīng)用。近年來，陽光的科技團隊在銷售、服務(wù)、管理三大機器人工程上全面發(fā)力，AI智能產(chǎn)品逐步成型并在機構(gòu)業(yè)務(wù)端實驗落地。

　　例如在客戶服務(wù)方面，“智能客服機器人”整合報案、查詢、續(xù)保等300+場景，在去年全年服務(wù)客戶超1457萬人次，智能化服務(wù)率和客戶滿意度均大幅提升；在理賠革新方面，陽光保險打造的行業(yè)首創(chuàng)“人傷智能定損機器人”通過圖像識別與醫(yī)學知識庫，實現(xiàn)傷情診斷與賠付標準自動生成，去年處理案件超11萬件，使用率超82%，真正讓理賠從“人定標準”邁向“算法公正”。

　　事實上，陽光的科技基因早在成立時就已種下。在創(chuàng)立之初，陽光就圍繞科技建設(shè)做出了兩項重要決策：第一是自建科技隊伍，自有科技人員占比大幅領(lǐng)先行業(yè)，保證核心系統(tǒng)和核心技術(shù)自主可控；第二是始終保持科技投入大幅高于行業(yè)。

　　對于未來的發(fā)展，陽光保險曾表示，將布局更多創(chuàng)新突破點，全面發(fā)力保險+AI，“相信在未來兩三年，AI可能對陽光的整個科技管理體系化水平的全面提升，對模式的優(yōu)化改造和運營效率的提升，都會帶來非常深刻的變化�！�

　　戰(zhàn)略破局：以新陽光戰(zhàn)略錨定價值發(fā)展

　　企業(yè)的發(fā)展除了上述產(chǎn)品服務(wù)與科技創(chuàng)新外，固然離不開更為本質(zhì)且更為宏觀的戰(zhàn)略方向指引。

　　兩年前的“陽光創(chuàng)業(yè)日”上，公司首次提出“以數(shù)據(jù)智能打造科技陽光、以模式創(chuàng)新打造價值陽光、以愛與責任打造知心陽光”的新陽光戰(zhàn)略。彼時，公司剛剛登陸國際資本市場，陽光還尚未享受片刻榮耀，便以歸零的心態(tài)、清醒的認知意識到，面對壯漢如林的資本市場，作為新鮮面孔的陽光必然會面對比以往更多的挑戰(zhàn)。為了公司的長遠發(fā)展，要做的工作還有很多，也因此公司提出了全新藍圖與使命。

　　據(jù)悉，所謂新陽光戰(zhàn)略，即是以落地“以客戶為中心”的思想為戰(zhàn)略主線，通過科技賦能與模式創(chuàng)新，不斷提升公司的價值創(chuàng)造能力，實現(xiàn)高質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展。

　　新陽光戰(zhàn)略啟動后，一個個戰(zhàn)略工程如期落地、一項項既定目標逐一完成。公司通過全方位開展組織變革、流程再造、產(chǎn)品與服務(wù)體系建設(shè)、銷售隊伍轉(zhuǎn)型升級等客戶工程，客戶思想全面深化，“知心陽光”讓“金融為民”理念更為具象化；同時，陽光的數(shù)據(jù)工程也正在穩(wěn)步推進，圍繞三大機器人創(chuàng)新方向正在多點布局“AI+”，“懂保險”“懂客戶”的專業(yè)服務(wù)不再只是藍圖，“科技陽光”逐步成為公司發(fā)展核心驅(qū)動力；“知心陽光”“科技陽光”的落地，自然而然為“價值陽光”鋪就基石，不論是公司業(yè)務(wù)品質(zhì)、盈利可持續(xù)性抑或資產(chǎn)負債匹配能力，均進一步提升。

　　創(chuàng)新是陽光的基因，價值是陽光的底色。站在創(chuàng)業(yè)21周年的節(jié)點，回望陽光保險從戰(zhàn)略重構(gòu)到實踐突破的向“新”之路，會更為透徹地理解陽光何以應(yīng)對行業(yè)變局——破局之路，唯“新”不破。在新征程中，陽光保險仍然正以“敢闖新路”的魄力，書寫中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。