我們從小被教導，想要有一技之長，就必定要付出時間和精力，不斷精進技藝。我們還被教導要學有所專，才能在這個領域發(fā)揮自身的最大影響。
同樣的道理，也適用于在全生命周期中最大化財務水平。最好的方法，是集中精力拼事業(yè)，同時運用簡潔的投資策略，即不要被社交媒體上的短視頻或網(wǎng)上的各種文章帶偏，構建多元化的投資組合，并堅持定投。職業(yè)生涯和投資旅程的初期，尤其應當如此：堅持此法，將助力跑贏大多數(shù)投資者。
為了說明這個道理，可以舉個簡單的例子。假設：
1. 某個多元化的投資組合在接下來的10年里每年可以產(chǎn)生6%的回報；
2. 設法湊齊了10,000元用于投資；
3. 根據(jù)當前5000元的月薪，每月能省下1000元用于投資。
假設按月規(guī)律投資并且回報是線性的，那么10年后該投資組合的價值將超過18萬元（計算基礎：投資組合總投入13萬元，包括啟動資金1萬元，及連續(xù)120個月、每月1000元的定投）。這筆投資的收益不錯！
或許人們會覺得6%的年回報率并不出挑，于是打算傾注更多時間，爭取將年回報率提高到7%。在討論可能遇到的挑戰(zhàn)之前，假設7%的目標可實現(xiàn)。那么，以同樣的本金投入，10年后該投資組合的價值也不過剛好超出19萬元。確實結果更加理想，但不足以讓人逆天改命。
另一種選擇是安于6%的投資年回報，轉而集中精力拼事業(yè)。這種情形下，假設你：
1. 每年漲薪5%；
2. 將增加的收入用于投資。
那么，在同樣的簡單案例中，你的投資組合10年后的價值將超過36.5萬元。這才是正確的打開方式！相比之前，投資組合的年回報率提高了5個百分點，投資組合的期末價值翻了一番多。
同樣值得注意的是，第二種情況不僅是最佳的財務結果，而且更現(xiàn)實——因為在職業(yè)生涯初期，技能的進步和經(jīng)驗的累積往往迅速且顯著，因此比較容易獲得大幅漲薪。
另一方面，跑贏市場極其困難，而顯著跑輸大盤的風險不容忽視。事實上，就以上述簡單的投資策略為例，金融學識和投資回報之間并沒有顯著的相關性。越是對投資組合盯得緊，越有可能出昏招，從而不利于長期財富的積累。
當然，你不理財，財不理你。因為那意味著，要么根本不投資，要么投起來毫無章法。成功的投資，歸于三大要點。
其一，以多元化方式投資——構建由股票、債券、另類資產(chǎn)等各種大類資產(chǎn)，以及各地區(qū)資產(chǎn)組成的投資組合。要實現(xiàn)這一點，最簡單的方式就是借助各類多元化基金。
其二，按特定規(guī)律定投，哪怕周圍唱衰的聲音鋪天蓋地，抑或市場評論吹得天花亂墜。
第三，根據(jù)自身風險承受能力進行投資。這是最難的部分。
因此，如果不想在大跌之后清倉離場，那么此時正是應該往多元化投資組合中增加籌碼的時機。有兩點原因會讓人在市場大跌之后選擇拋盤。
第一，急需用錢。越要用錢的時候，比如為了結婚、買車或買房首付，投資組合的風險水平此時越低。用錢的時間點越是固定，越是如此。比如，如果能和對象商量把婚禮延期個兩三年，等到投資組合的凈值漲回來再辦婚禮，那么相比于婚期確定的情況，人們能夠承擔的投資風險會更高。
第二，需要從情感視角考慮問題。每個人對財務風險的容忍度都不同，一旦你決定開始對一個多元化投資組合進行定期投資，那么就要想好自己感情上能承受多大的投資風險。
在我看來，思考風險，最簡單的方式是考慮潛在的回撤幅度和持續(xù)時間，即從峰值到谷底的跌幅百分比，以及通常需要多久才能再創(chuàng)新高。深刻理解各種投資組合內(nèi)在風險，有助于應對投資組合凈值的起伏，不僅滿懷信心保持多元化配置，并且在市場大跌時順勢加倉。
希望這篇文章有助于大家考慮如何投資自己最寶貴的資源——時間。無論你是否對金融市場感興趣，從財富積累的角度來看，最佳方法都是優(yōu)先拼事業(yè)，而不是耗費大量精力窮究金融市場的各種細枝末節(jié)。
